बैंक लोन की जानकारी आसान शब्दों में समझे | आसान लोन

बैंक लोन की जानकारी स्पष्ट रूप से ना होने के कारण हमें बहुत सी समस्याओं का सामना करना पड़ता है. कई बार जानकारी के अभाव के कारण हमें कई दिनों तक लोन प्राप्त करने के लिए इंतज़ार करना पड़ता है.

यदि आप भी बैंक लोन लेना चाहते हैं तो लेख को पूरा पढ़ें इस लेख में आसान लोन के बारें में सभी जानकारी दी गयी हैं.

आपको हम बताना चाहते हैं कि लोन तभी लेना चाहिए जब बहुत ही आवश्यक हो. लोन लेने के पश्चात यदि व्यक्ति समय पर नहीं चूका पाता है तो वह लोन के जाल में फँस जाता है.

बैंक लोन की जानकारी – आसान लोन

आइये  देखते हैं किन तरीकों से आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं.

स्टेट बैंक लोन स्कीम

भारतीय स्टेट बैंक एक सरकारी बैंक है जो अपने ग्राहकों को अर्जेंट में पैसों की जरुरत पड़ने पर लोन प्रदान करता है. भारतीय स्टेट बैंक से निम्नलिखित कार्यों के लिए आप लोन प्राप्त कर सकते हैं.

एसबीआई बिद्यार्थी ऋण बैंक लोन की जानकारी

यह भारतीय स्टेट बैंक के द्वारा उच्च शिक्षा के लिए दिया जाने वाला लोन है.

इस लोन का उपयोग व्यक्ति अपने उच्च शिक्षा की फीस भरने के लिए कर सकता है.

इस लोन का उपयोग देश में अथवा विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्ति के लिए किया जा सकता है.

देश में अध्ययन के लिए कम ब्याज दर देनी पड़ती है वही विदेश में अध्ययन के लिए थोड़ा सा अधिक ब्याज दर देना पड़ता है.

एसबीआई बिद्यार्थी ऋण योजना की विशेषता

यदि आप 20 लाख तक लोन लेते हैं तो किसी प्रकार की अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ेगा.

20 लाख से अधिक की राशि लेने के लिए 10 हजार रुपया तक टैक्स देना पड़ सकता है.

इस लोन का उपयोग देश अथवा विदेश में अध्ययन के लिया किया जा सकता है.

इस लोन से 7.5 लाख रुपया लेने के लिए केवल माता- पिता या अभिभावक की गारंटी के रूप में जरूरत होती है.

किसी तीसरे पक्ष के गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है.

7.5 लाख से अधिक का लोन लेते हैं तो आपको गारंटी के रूप में किसी प्रतिभूति को जमा करने की आवश्यकता पड़ती है.

एसबीआई बिद्यार्थी ऋण कब जमा करना पड़ेगा?

यह एक आसान लोन है जिसका उपयोग केवल उच्च शिक्षा के लिए ही किया जा सकता है.

उच्च शिक्षा के पूर्ण होने के एक वर्ष के बाद इस लोन जमा करना शुरू कर सकते हैं.

जब आपकी इसकी पहली किश्त जमा करते हैं तो उसके बाद 15 वर्षों के अंदर तक इसकी सम्पूर्ण किश्त को जमा करना होगा.

लोन में ली गयी राशि को किश्तों में जमा किया जा सकता है.

यदि अपने उच्च शिक्षा के लिए दो बार लोन लेते हैं तब कोर्स के पूर्ण होने बाद 15 वर्षों के भीतर इस राशि को जमा करना होगा.

उच्च शिक्षा के पूर्ण होने के पश्चात सम्पूर्ण ब्याज को जमा किया जा सकता है. जिसके बाद आपको केवल मूलधन की किश्त ही देनी पड़ेगी.

आइये एसबीआई बिद्यार्थी ऋण बैंक लोन की जानकारी में ब्याज दर को देखतें हैं.

एसबीआई स्टुडन्ट लोन स्कीम
ऋण सीमा	3 वर्ष के लिए  एमसीएलआर	फैलाव	प्रभावी ब्याज दर	दर का स्वरूप
रु. 7.5 लाख तक	6.65%	2.00%	8.65%	अस्थिर
रियायत	स्टूडेंट के लिए ब्याज में 0.50% की रियायत
रु.7.5 लाख से अधिक	6.65%	2.00%	8.65%	अस्थिर
रियायत	स्टूडेंट के लिए ब्याज में 0.50% की रियायत
	SBI  ऋण रक्षा या कोई अन्य वर्तमान पॉलिसी जो हमारे बैंक के पक्ष में एसाइन की गई हो, लेने पर विद्यार्थियों को 0.50% रियायत।

एसबीआई नई कार ऋण योजना

भारतीय स्टेट बैंक अपने ग्रहकों को कार खरीदने में सहयोग करता है. आप कार लेने की सोच रहें हैं और कुछ पैसे कम पड़ रहे हैं तो आप कार लोन ले सकते हैं.

इस योजना से कार खरीदने के लिए लोन लिया जा सकता है.

लोन धारक की उम्र 21 वर्ष से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

ब्याज दर 7.75% से 8.45% तक के बीच.

सभी किश्त को 7 साल के अंदर जमा करना होगा.

एसबीआई नई कार ऋण योजना के आवश्यक दस्तावेज

नौकरी धारक व्यक्तियों के लिए 

• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पहचान पात्र कार्ड
• दो पासपोर्ट साइज़ फ़ोटो
• सैलेरी स्लिप
• इनकम टैक्स विवरण

गैर वेतन भोगी धारकों के लिए \ व्यापारी 

• पिछले 6 महीने का बैंक का विवरण
• पासपोर्ट साइज़ का 2 फ़ोटो
• निवास प्रमाण पत्र
• पहचान पत्र
• पिछले दो साल का इनकम टैक्स विवरण
• दो वर्ष के लेखा-परीक्षित तुलन पत्र, लाभ एवं हानि विवरण, दुकान एवं प्रतिष्ठान अधिनियम प्रमाण पत्र/ बिक्री कर प्रमाण पत्र/ एसएसआई पंजीकृत प्रमाणपत्र, साझेदारी की प्रति

कृषि पेश से सम्बन्धित व्यक्तियों के लिए दस्तावेज़ 

• पिछले 6 महीने का बैंक विवरण
• पासपोर्ट साइज़ का फोटो
• निवास प्रमाण्पत्र
• पहचान पत्र
• प्रत्यक्ष कृषि गतिविधि का विवरण

अधिक जानकारी लिए भारतीय स्टेट बैंक वेबपेज के लिए किल्क करें

पर्सनल लोन की जानकारी

यह लोन व्यक्तिगत् लोन की श्रेणी में आता है. इस लोन का उपयोग निम्न कार्यों के लिए किया जा सकता है.

• मेडिकल  एमरजेंसी
• होम नवीकरण
• विवाह संबंधी कार्य
• उच्च शिक्षा
• यात्रा
• कर्ज को चुकाना आदि

पसर्नल लोन के लिए कितना ब्याज देना पड़ता है?

पर्सनल लोन लगभग सभी बैंको के द्वारा प्रदान की जाती है. लेकिन जिन बैंको में आपका खाता हो उसी बैंक से आपको पर्सनल लोन लेना चाहिए.

प्रत्येक बैंको की अपनी-अपनी ब्याज दरें होती हैं, आइये देखते है बैंको के ब्याज दरों को.

पर्सनल लोन बैंक लिस्ट की जानकारी

बैंक का नाम	ब्याज दर	अधिकतम पर्सनल लोन की राशि
यूको बैंक	8.45% ब्याजदर से शुरुआत	10 लाख
सेन्ट्रल बैंक ऑफ़ इण्डिया	8.45 %ब्याजदर से शुरुआत	20 लाख
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया	9.60 % ब्याजदर से शुरुआत	20 लाख
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया	8.90% ब्याजदर से शुरुआत	15 लाख
पंजाब नेशनल बैंक	8.95 ब्याजदर से शुरुआत	25 हजार से 15 लाख तक
hdfc बैंक	12.5 ब्याजदर से शुरुआत	10 हजार से 25 लाख
कोटक महिंद्रा बैंक	10.50 ब्याजदर से शुरुआत	तीस लाख तक
बैंक ऑफ़ बडौदा	10.50 ब्याजदर से शुरुआत	10 लाख तक
एक्सिस बैंक	11 ब्याजदर से शुरुआत	15 लाख तक
IDFC  फर्स्ट बैंक	11 ब्याजदर से शुरुआत	25 लाख
आरबीएल बैंक	14 ब्याजदर से शुरुआत	20 लाख तक
मनीटैप	12.96 ब्याजदर से शुरुआत	5 लाख तक
आईडीबीआई बैंक	12 ब्याजदर से शुरुआत	5 लाख तक
आरबीएल बैंक	14 ब्याजदर से शुरुआत	20 लाख तक
सिटी बैंक	9.99	30 लाख तक
फेडरल बैंक	10.49 ब्याजदर से शुरुआत	25 लाख तक
बैक ऑफ़ इण्डिया	9.35 ब्याजदर से शुरुआत	10 लाख तक

पर्सनल लोन को विस्तार से पढने के लिए किल्क करें 

प्रॉपर्टी के आधार पर बैंक लोन की जानकारी 

इस लोन को लेने के लिए आपके पास किसी प्रापर्टी का होना ज़रूरी है इसके आधार पर ही लोन पास होती है.

प्रॉपर्टी लोन में आप अपने घर को दिखाकर लोन प्राप्त कर सकते हैं. जितना आपके प्रॉपर्टी का मूल्य होगा उसके 65% आपको लोन दिया जा सकता है. 

यह लोन बैंक के लिए सुरक्षित होता है क्योकि बैंक के पास आपकी प्रॉपर्टी की सभी जानकारियाँ होती है. इस लोन को प्राप्त करने के लिए आपको अपने घर का जीवन बीमा कराना पड़ता है.

इस लोन में आपको 9.5 से 13 प्रतिशत की दर से ब्याज देना.

प्रोसेसिंग फीस – 1.5 से 2 %

शेयर के आधार पर बैंक लोन की जानकारी

यदि अपने किसी संस्था में इन्वेस्ट किया हो या फिर फिक्स्ड डिपाजिट किया हो तो उसके आधार पर भी आप लोन प्राप्त कर सकते हैं. आप निवेश का 50 प्रतिशत तक लोन प्राप्त कर सकते हैं. इसमें बीमा को भी शामिल किया जाता है, आप यदि फिक्स्ड डिपाजिट करते हैं तो फिक्स्ड डिपोजिट का 65 प्रतिशत तक आप प्राप्त कर सकते हैं.

ब्याज दर – 9 से 15%

सोने को बैंक में जमाकर लोन की प्राप्ति

यदि आपके पास सोना रखा है या फिर सोने से बना कोई अभूषण है तो उसके बदलें आप सोना प्राप्त कर सकते हैं.

लोन की राशि आपके सोने पर निर्भर करती है. आपके सोने के कीमत जितनी अधिक होगी, आप उतना ही अधिक लोन प्राप्त कर सकते हैं. सोने के बदले लोन की कीमत 10 हजार से 25 लाख तक की है.

इस लोन को आपको 6 माह से 1 साल के भीतर जमा करना होगा. यदि आप इस अवधि के अंदर लोन कोन्ही चूका पाते हैं तो बैंक में जमा गहना जब्त कर लिया जायेगा.

ब्याज – 10 से 17 %

अपने इम्प्लायर से लें लोन की प्राप्ति

यह बहुत ही आसान लोन होता है. यह लोन आप जिस संस्था में कार्यरत हैं उही से यह लोन प्राप्त की जाती है. इस प्रकार का लोन सरकारी संस्था अथवा किसी लिमिटेड कंपनी में काम करने वाले व्यक्ति प्राप्त कर सकते हैं.

इम्प्लायर लोन के तहत कर्मचारी अपनी सैलेरी का 6 गुना तक का प्राप्त किया जा सकता है.

इस लोन में आपको ब्याज भी बहुत कम ही चुकानी पडती है. कभी – कभी ब्याज दर शून्य भी होता है .

ब्याज दर – 5 से 8 प्रतिशत तक.

क्रेडिट कार्ड से धन की निकासी

ज़रूरत पड़ने पर क्रेडिट कार्ड भी आपकी मदद कर सकता है. क्रेडिट कार्ड में यह सुविधा होती है की उससे नगद पैसे की निकासी कर सकते हैं. लेकिन जितना पैसा आप निकालेंगे उतना ही जमा भी करना पड़ेगा और साथ में 2 से 3.5 % की ब्याज भी देनी पड़ेगी.

इस क्रेडिट कार्ड की सहायता से आप क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 40 से 80% तक की निकासी कर सकते हैं. यह पैसा आप तत्काल प्राप्त कर सकते हैं. पैसे के निकासी के बदले आपको 2 से 3% तक की प्रोसेसिंग चार्ज भी देना पड़ सकता है.

इसमें 2 से 3.5% की दर से ब्याज चुकाना होगा. जिस दिन आप निकासी करते हैं उसी समय से ब्याज लगनी शुरू हो जाती है.

उपर्युक्त भाग में बैंक लोन की जानकारी और बैक लोन के प्रकार के बारें में पूरे विस्तार से चर्चा की गयी है. जब भी आप लोन लेना पड़ें तो आप सबसे पहले उसके बारे सभी जानकारी इकठ्ठा करके ही लें. बैंक लोन के प्रकार को देखने के बाद आइये लोन के भाग को देखते हैं.

बैंक लोन के भाग

बैंक के अनुसार लोन दो प्रकार के होते है हैं

1. सुरक्षित लोन
2. असुरक्षित लोन

सुरक्षित लोन

वे लोन जिसके बदले बैंक आप से किसी प्रकार की सम्पत्ति का रिकॉर्ड अपने पास जमा कराता है तो उसे सुरक्षित लोन कहा जाता है. सुरक्षित लोन बैंको के लिए अच्छा माना जाता है क्योंकि यदि आप भविष्य में लोन अदा नही कर पाते हैं तो आपकी सम्पति बैंक के द्वारा जब्त कर ली जाती है.

सुरक्षित लोन में सामन्यतः लोन की ब्याज दर कम होती है. सुरक्षित लोन को लोन लेने वाले और देने वाले दोनों के लिए अच्छा माना जाता है. सुरक्षित लोन को देने में बैंक ज्यादा देरी नही करता है क्योंकि बैंक आपके किसी प्रॉपर्टी के कागजात को अपने पास रख लेता है.

असुरक्षित लोन

इस प्रकार के लोन के लिए ग्राहक को लोन लेने के लिए किसी सम्पति को बैंक में गिरवी रखने की  ज़रूरत नही होती है. आपके बैंक रिकॉर्ड को देखकर बैक आपको लोन देता है. यह लोन बैंको के लिए कम सुरक्षित माना जाता है इसलिए इसे असुरक्षित लोन भी कहा जाता है.

इसमें आपको अधिक ब्याज देनी पड़ती है. आइये अब बैंक लोन की जानकारी को देखने के पश्चात इससे जुड़ें सवालों को देखते हैं.

People also ask

कौन-कौन से बैंक लोन देते हैं?

लगभग सभी बैंको में लोन लेने की सुविधा दी गयी है. सरकारी बैंको में आमतौर पर देखा जाता है की कम ब्याज ली जाती है जबकि प्राइवेट बैंको में अधिक ब्याज ली जाती है लेकिन सरकारी बैंको की तुलना में प्राइवेट बैंको से जल्दी ही लोन मिल जाता है.

किसी भी बैंक से लोन कैसे ले?

आप अपनी कोई सम्पति का रिकॉर्ड बैंक में देकर किसी भी बैंक से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते है तो बेहतर माना जाता है की जिस बैंक में खाता हो वहां से आप लोन लें. यदि आप ऐसा करते हैं तो आपको जल्दी ही पर्सनल लोन मिल जाता है.

पर्सनल लोन कितना ले सकते हैं? 

यह बैंको पर भी निर्भर करता क्योंकि हर बैंक की अपनी एक लिमिट है लेकिन आप 30 लाख तक पर्सनल लोन ले सकते हैं. पर्सनल लोन लेने के लिए ज्यादा कागजात की भी ज़रूरत नही पड़ती है.

लोन कितने प्रकार के होते?

लोन को कुल 6 प्रकार के होते हैं. बैंक के आधार पर लोन दो प्रकार के होते हैं सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन.

1. पर्सनल लोन
2. होम लोन
3. कार लोन
4. गोल्ड लोन
5. प्रॉपर्टी लोन
6. शेयर के बदले लोन

घर पर लोन कैसे निकाले?

यदि आप घर पर लेना चाहते हैं तो आपको बैंक में अपने घर का कागजात जमा करना होगा जिसके बाद आप लोन प्राप्त कर सकते हैं. इस लोन को प्रॉपर्टी लोन कहा जाता  है. इसमें ब्याज दर कम देनी पड़ती है.

निष्कर्ष

उम्मीद है, आपको बैंक लोन की जानकारी प्राप्त हो गयी होगी. यदि आप किसी प्रॉपर्टी को दिखाकर लोन लेते हैं तो यह सबसे आसान लोन होता है और आपको कम ब्याज देना पड़ सकता है. जब भी आप बैंक से लोन लेने की योजना बनायें तो सभी जानकारियों को स्पष्ट रूप से समझकर ही लोन का फॉर्म भरें.

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